الاعتماد المستندي في المصارف الإسلامية كأداة تمويل التجارة الخارجية بين الدول الإسلامية - دراسة تحليلية

Abstract

هدفت هذه الدراسة إلى تحديد مفاهيم حول الاعتماد المستندي الإسلامي وآليات عمله ومميزاته عن الاعتماد المستندي في المصارف التقليدية وما يقدمه للتجارة البينية بين الدول الإسلامية، وقد تم استخدام المنهج الوصفي التحليلي وكذا المنهج المقارن في جزئية من هذا البحث، وقد توصلت الدراسة إلى أنّ الاعتماد المستندي في المصارف الإسلامية أداة فعّالة لتمويل التجارة الخارجية بين الدول الإسلامية هذه الأخيرة التي تسجل نسبًا منخفضة إذا ما قورنت بحجم التجارة العالمية، إذ يوفر الاعتماد المستندي الإسلامي آلية شرعية لتعزيز الثقة بين البائعين والمشترين وضمان تنفيذ الصفقات التجارية وفقًا لصيغ تمويلية بخيارات متنوعة وبديلة عن القروض بفوائد تقوم على مبادئ الشريعة الإسلامية. إلا أنّه يواجه تحديات تتعلق بالتشريعات الموحدة والقبول الدولي والبنية التحتية التجارية والمالية. ولتعزيز دوره يقترح توحيد المعايير المصرفية، إزالة الحواجز التجارية، وتحفيز التعاون بين المؤسسات المالية الإسلامية. مما يسهم في زيادة حجم التجارة البينية بين الدول الإسلامية وتعزيز التكامل الاقتصادي وتحقيق التنمية الشاملة. The purpose of this research paper is to investigate the idea behind Islamic documentary credit (Letter of Credit - LC), how it works, how it differs from documentary credit in traditional banks, and how it helps to promote trade among Islamic countries. The research employed both descriptive-analytical and comparative approaches. The results showed that Islamic documentary credit is a significant instrument for funding international trade between Islamic countries, which presently have low trade volumes compared to international trade. Islamic documentary credit provides a Sharia-compliant mechanism to enhance trust between buyers and sellers and ensures the execution of trade transactions through diverse and alternative financing options that avoid interest-based loans, adhering to Islamic principles. However, it faces challenges regarding international acceptance, unified regulations, and international acceptance, and trade and financial infrastructure. To enhance its role, the study suggests unifying banking standards, removing trade barriers, and promoting cooperation among Islamic financial institutions. The thing that would contribute to increasing intra-trade volumes among Islamic countries, fostering economic integration, and achieving comprehensive development.